Powołanie MIP i KIP – jak możemy pomóc?

Powołanie MIP i KIP – jak możemy pomóc?

Coraz więcej przedsiębiorców z sektora FinTech rozważa wejście na rynek usług płatniczych w Polsce. Dla wielu z nich kluczowym pytaniem jest wybór między Małą Instytucją Płatniczą (MIP) a Krajową Instytucją Płatniczą (KIP). W obu przypadkach prowadzona działalność podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego i regulacjom wynikającym z ustawy o usługach płatniczych oraz przepisów ustawy o Krajowej Instytucji Płatniczej.

Nasza kancelaria oferuje kompleksowe wsparcie prawne na każdym etapie powoływania MIP i KIP – od wstępnego modelu biznesowego, poprzez przygotowanie dokumentacji rejestracyjnej, aż po komunikację z KNF i wdrożenie wymaganych systemów zarządzania ryzykiem oraz procedur AML/CFT.

Czym jest MIP, a czym KIP?

Mała Instytucja Płatnicza (MIP) to jednostka świadcząca usługi płatnicze przy ograniczeniach dotyczących wielkości transakcji i limitów środków na rachunku klienta. Działalność MIP jest uwzględniana jako „działalność regulowana” w rozumieniu ustawy Prawo przedsiębiorców, a rozpoczęcie jej działalności wymaga wpisu do rejestru prowadzonego przez KNF.

Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP) jest instytucją finansową uprawnioną do świadczenia usług płatniczych w pełnym zakresie, przy jednoczesnym obowiązku posiadania zabezpieczenia w formie kapitału własnego na poziomie określonym w przepisach (m.in. równowartość 1 000 000 euro dla większości usług płatniczych) oraz spełnienia wyższych wymogów organizacyjnych.

Zakres wsparcia

Etap	Co robimy dla klienta
1. Wstępna analiza i wybór modelu	- analiza modelu biznesowego klienta,  - ocena, czy bardziej adekwatne jest rozpoczęcie działalności jako MIP czy od razu jako KIP,  - wskazanie możliwych „trampolin” z MIP na KIP, z uwzględnieniem aktualnych limtów i reżimu przekroczeń.
2. Przygotowanie wniosków i dokumentacji dla KNF	- opracowanie wniosku o wpis do rejestru MIP lub o wydanie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze KIP,  - przygotowanie kompletnego pakietu załączników (statut, opis modelu biznesowego, plan finansowy, opis systemów IT, organizacyjnych i rynkowych, procedury AML/CFT, dokumentacja ryzyka operacyjnego i płatniczego).
3. Organizacja i komunikacja z KNF	- prowadzenie dialogu z KNF, odpowiedzi na pytania, dopracowywanie dokumentacji,  - koordynacja działań z audytorami, konsultantami technicznymi oraz notariuszem, w przypadku wymogu formalnych czynności notarialnych.
4. Wsparcie po uzyskaniu wpisu/licencji	- kontrola zgodności z obowiązkami zgłoszeniowymi i raportowymi MIP/KIP,  - przygotowanie oraz aktualizacja polityk i procedur wewnętrznych (w tym AML, ryzyko kredytowe i operacyjne, bezpieczeństwo danych),  - pomoc w przeprowadzeniu ewentualnej transformacji MIP w KIP, zgodnie z aktualnymi przepisami.

Dlaczego warto skorzystać z naszej kancelarii?

Specjalizujemy się w sektorze finansowym i płatniczym, a nasze doświadczenie obejmuje zarówno przygotowanie wniosków o status MIP, jak i pełne procesy uzyskiwania licencji KIP oraz wspieranie klientów w okresie pełnego nadzoru KNF.

Dzięki temu jesteśmy w stanie nie tylko zabezpieczyć aspekt prawny, ale także wskazać praktyczne rozwiązania organizacyjne i technologiczne, które ułatwiają szybkie uruchomienie działania i zgodne z przepisami jego skalowanie.

Jeśli planujesz powołać MIP lub KIP, zachęcamy do skontaktowania się z nami – na podstawie przygotowanej przez nas diagnozy biznesu przedstawimy konkretne rozwiązanie oraz szacunkowy koszt i czas realizacji.

Skontaktuj się z nami

Jeżeli planujesz rejestrację KIP lub MIP, pomożemy Ci przygotować cały proces od strony prawnej i organizacyjnej. Dzięki temu możesz skupić się na działalności inwestycyjnej, a kwestie formalne pozostawić nam.

Jeśli potrzebujesz wsparcia - chętnie omówimy projekt na bezpłatnym 20 minutowym spotkaniu online! Zapraszamy do spotkania.